300000,00 zł. oszczędności na kredycie hipotecznym bez nadpłaty!!! – czy to możliwe?

              Opowiem Wam historię mojego klienta, który bez większego wysiłku zaoszczędził ponad 300000,00 zł. na kredycie hipotecznym.

Czy stało się to za sprawą jakiś magicznych ruchów? Może latami sądził się z bankiem i wygrał proces?

NIE!

- zrobił coś prostego,

- co trwało 3 tygodnie,

- nie wymagało żadnego wysiłku

Co zatem zrobił ów klient?

Pozwolił mi przeanalizować swoją umowę, a następnie zgodził się na zmianę banku.

              Klient miał kredyt na 30 lat na kwotę 270 000 zł. z oprocentowaniem stałym w pierwszych 5 latach 9,79% i marżą po tym okresie 2,39% + stawka referencyjna.

              Odsetki kredytu przy tych parametrach wynosiły 501291,85 zł., a rata przy stałym oprocentowaniu 2327,65 zł.

              Klient otrzymał ode mnie dwie propozycje – bez skracania okresu kredytowania z niższą ratą oraz z krótszym okresem i ratą na niezmienionym poziomie.

NOWY KREDYT

Kwota 270 000,00 zł., oprocentowanie stałe 7,17% (5 LAT), marża po 5 latach 2,39% + stawka referencyjna.

KREDYT PO ZMIANACH

Klient wybrał krótszy okres i tym samym zmniejszył koszt kredytu o ponad 300 000,00 zł.

Gdyby jednak klient, miał ciężką sytuację finansową, i nie radziłby sobie ze spłatą kredytu, to w krótkim czasie mógłby obniżyć koszty miesięczne o ok. 500 zł. Przy tym oszczędność na odsetkach nadal robi wrażenie bo to 115043,06 zł.

Tak jak pisałem wyżej, cały proces zmiany banku trwał ok. 3 tygodnie, a większość prac z nim związanych była po mojej stronie.

Koszty to wycena nieruchomości - mieszkanie ok. 600 – 800 zł., wykreślenie hipoteki z KW 100 zł. oraz wpis nowej hipoteki do KW

200 zł.

              Poświęcając niewiele czasu oraz pieniędzy, w prosty sposób można zaoszczędzić sporo pieniędzy.

              Jeśli jesteś zainteresowany sprawdzeniem swojej umowy to zadzwoń lub napisz do mnie – PO PROSTU !!!

Strona główna | O mnie| Oferta | Blog | Kontakt

Radosław Opiłka

ul. Akacjowa 11/5, 58-260 Bielawa

tel. 512 629 959

r.opilka@finansepoprostu.pl

„Związek na całe życie” - to najczęściej słyszę kiedy spotykam się z osobami, stającymi przed wyborem swojego pierwszego kredytu hipotecznego.

Faktycznie, kiedy podpisujecie umowę na 25 lub 30 lat, może się Wam zdawać, że nigdy nie doczekacie się końca spłaty kredytu i bank z którym się wiążecie będzie Wam towarzyszył już zawsze.

W tym artykule, chce Wam pokazać, na swoim przykładzie, że nie musi wcale tak być, a zmiana banku nie jest straszna i co więcej - może się opłacać.

Kiedy starałem się o swój pierwszy kredyt hipoteczny moja wiedza na ten temat była znikoma. Wydawało mi się, że podejmuję życiową decyzję – „przecież podpisuję umowę na 30 lat, można powiedzieć biorę ślub z bankiem”. Musiałem wtedy zapłacić zadatek, prowizję dla biura nieruchomości (kwota mniej więcej była równa trzem moim wypłatom), podejmowałem ryzyko nie wiedząc czy otrzymam kredyt.

Przyznam, że wtedy emocje wzięły górę i mój wybór nie był do końca przemyślany. Po kredyt poszedłem do swojego banku, bo tam czułem się bezpiecznie, znałem doradcę z którym współpracowałem. Nie szukałem, nie porównywałem, nie radziłem się nikogo innego. Wtedy najważniejsze było to aby cały proces przebiegł bez problemu, co oczywiście nastąpiło. Zobowiązanie spłacałem regularnie przez osiem następnych lat i w tym czasie sam stałem się ekspertem ds. kredytów hipotecznych, a moje spojrzenie na ten temat znacznie się zmieniło.

Zdałem sobie sprawę z tego, że moja umowa nie jest najkorzystniejsza, a na rynku są banki, które proponują znacznie lepsze warunki. Podjąłem więc próbę negocjacji umowy ze swoim bankiem, co niestety nie przyniosło oczekiwanych wyników - bank nie był skory do obniżenia ceny.  Przyznam, że trochę mnie to zaskoczyło i zdenerwowało, iż pomimo kilkuletniej współpracy, bank nie chce zaakceptować mojej propozycji. Jak mówi przysłowie - nie ma jednak tego złego co nie wyszłoby na dobre. 

Ja w tej sytuacji znalazłem nową ofertę i postanowiłem przenieść swój kredyt do innego banku

Teraz mogę Wam śmiało powiedzieć: wybierając kredyt hipoteczny starajmy się zrobić to jak najlepiej, ale jeśli nie możemy w danym momencie otrzymać wymarzonej oferty to „świat się nie kończy”. Umowę, którą podpisujemy zawsze możemy próbować negocjować, a jeśli bank nie zgodzi się na nasze warunki to możemy zmienić bank.

Poniżej przedstawię Wam wyliczenia ile zarobiłem na „rozwodzie” ze swoim ex bankiem 😉

Ile zaoszczędziłem

Jak widzicie powyżej, dzięki zmianie zaoszczędziłem ponad 8000 zł, a do tego moja rata zmniejszyła się o 30 zł. Mi nie zależało na mniejszej racie, postanowiłem więc skrócić okres kredytowania. 

Często pytacie mnie, jak okres kredytowania wpływa na koszt kredytu? To pokaże Wam tabela poniżej.
 

Skrócenie okresu kredytowania spowodowało, że zaoszczędziłem kolejne 6000 zł, przy nieznacznym wzroście raty. Łącznie kredyt był już tańszy o prawie 15 000 zł.

Przy okazji tego tematu chciałbym Wam pokazać co stanie się z kosztami kiedy postanowimy dodatkowo nadpłacić kredyt. Często zadajecie mi pytania jak nadpłata wpływa na koszty.

Załóżmy, że posiadałem dodatkowe 9000 zł, które postanowiłem przeznaczyć na nadpłatę kredytu.

Nadpłata spowodowała wzrost oszczędności o kolejne 3600 zł i zmniejszenie raty do 768,53 zł. Jeśli chcemy, aby rata pozostała na poziomie 800 zł to ponownie możemy skrócić okres kredytowania.  

Tabela poniżej pokazuje co stanie się kiedy skrócimy okres kredytu do 19 lat.

Jak widać rata wróciła do poziomu 800 zł, a oszczędności to już 21 421,88. Co więcej kredyt będziecie spłacali ponad 3 lata krócej.
 

Oczywiście przeniesienie kredytu do innego banku wiąże się też z kosztami, a są to:

• Opłata za wycenę nieruchomości 400 zł.

• Opłata za wykreślenie hipoteki 100 zł.

• Opłatę za wpisanie nowej hipoteki 200 zł

• Zaświadczenie z banku o kwocie pozostałej do spłaty 150 zł (różna kwota w różnych bankach)

• Podatek PCC 19 zł

• Koszt ubezpieczenie, które musiałem dodatkowo dokupić ok 1200 zł

CAŁY KOSZT TO 2086 ZŁ

Podsumowując, na zmianie banku czasami można zaoszczędzi całkiem sporą sumę. Ja bez nadpłacania kredytu zaoszczędziłem ponad 12 000 zł.  Do tego zyskałem ubezpieczenie na życie, którego wcześniej nie miałem. Myślę, że są to korzyści dla których warto poświęcić trochę czasu 😊

Aby ułatwić Wam proces szukania nowego banku, porównywania wszystkich ofert, otwieram specjalny adres mailowy. Proszę abyście na ten adres wysłali mi informacje odnośnie waszego  obecnego kredytu.

Czyli:

• kwota pozostała do spłaty
• ilość pozostałych rat
• wysokość raty
• wysokość marży
• informacje o opłacie za wcześniejszą spłatę
• nazwa banku w którym macie kredyt
• napiszcie czy zależy Wam na mniejszej racie, czy może na skróceniu okresu kredytowania

Proszę nie przesyłajcie do mnie umów kredytowych, dbając o bezpieczeństwo swoich danych osobowych. Jeśli będę potrzebował bardziej szczegółowych informacji to napiszę do Was lub umówimy się na spotkanie - PO PROSTU!

Adres ten to:

umowy@finansepoprostu.pl